De la teoría a la práctica: Cómo elegir los productos de activo bancarios adecuados para su PYME

La gestión financiera es uno de los pilares fundamentales para el éxito de una pequeña o mediana empresa (PYME). La elección de los productos de activo bancarios adecuados puede marcar la diferencia entre un crecimiento sostenido y dificultades financieras. A continuación, se presentan estrategias prácticas para ayudar a los empresarios a tomar decisiones informadas en este aspecto crucial.

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1. Comprender las Necesidades Financieras

Antes de explorar opciones bancarias, es esencial realizar un análisis profundo de las necesidades financieras de la empresa. De hecho, en el libro de Carlos Ferraro escrito para la CEPAL titulado Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en América Latina, explica que “las dificultades para cumplir con los requisitos que solicitan las instituciones bancarias en cuanto a información y garantías exigidas, además de las altas tasas de interés, figuran entre las principales causas por las cuales estas empresas no recurren al crédito bancario”.

Asimismo, vale la pena hacerse las siguientes preguntas: ¿Se requiere liquidez inmediata para cubrir gastos operativos? ¿O se busca financiar proyectos a largo plazo? Identificar estas necesidades permitirá seleccionar productos que realmente se alineen con los objetivos empresariales.

Consejos:

• Elabore un plan financiero: Detallar ingresos y gastos proyectados puede ofrecer una visión clara de las necesidades.
• Considere diferentes escenarios: Evalúe tanto situaciones óptimas como adversas para prever cómo impactarán las decisiones bancarias.

2. Conocer los Productos Disponibles

Los bancos ofrecen una variedad de productos de activo, desde cuentas de ahorro y depósitos a plazo, hasta líneas de crédito y préstamos personales. Cada producto tiene características y beneficios específicos que pueden adaptarse a distintas necesidades.

Productos a considerar:

• Cuentas de ahorro empresariales: Útiles para generar intereses sobre los fondos ociosos.
• Depósitos a plazo: Ideales para el ahorro a corto o mediano plazo con un retorno garantizado.
• Líneas de crédito: Proporcionan flexibilidad financiera, permitiendo acceder a fondos según sea necesario.

3. Evaluar las Condiciones y Costos

Al elegir un producto bancario, es crucial revisar las condiciones que se aplican, incluidos los intereses, comisiones y plazos. Los costos ocultos pueden afectar significativamente la rentabilidad de la empresa.

Aspectos a analizar:

• Tasas de interés: Compare tasas entre diferentes entidades y productos.
• Comisiones: Tenga en cuenta las comisiones por mantenimiento, retiros y transferencias.
• Condiciones de acceso: Revise los requisitos para la obtención de créditos o financiamientos.

4. Considerar la Flexibilidad y la Atención al Cliente

La relación con el banco es vital para la salud financiera de una PYME. Elegir un banco que ofrezca flexibilidad en sus productos y un buen servicio al cliente puede facilitar la gestión diaria.

Beneficios de una buena relación bancaria:

• Asesoramiento personalizado: Un buen banco puede ofrecer soluciones adaptadas a las circunstancias específicas de la empresa.
• Facilidad en el acceso a productos adicionales: Una relación sólida puede facilitar la obtención de financiamiento adicional cuando sea necesario.

5. Revisar Opciones Digitales

La digitalización ha transformado la banca. Muchas entidades ofrecen plataformas en línea que permiten gestionar productos de activo de manera eficiente y cómoda. Evaluar las opciones digitales puede ser una ventaja significativa para una PYME.

Ventajas:

• Acceso en tiempo real: La posibilidad de gestionar cuentas y transacciones desde cualquier lugar.
• Herramientas de gestión financiera: Muchas plataformas ofrecen recursos que ayudan a controlar gastos e ingresos.

Conclusión

Elegir los productos de activo bancarios adecuados es un paso esencial para el crecimiento y la sostenibilidad de una PYME. Al entender las necesidades financieras, conocer los productos disponibles, evaluar costos y condiciones, y considerar la atención al cliente, los empresarios pueden tomar decisiones informadas que beneficien a sus negocios a largo plazo.

La clave está en la planificación y la búsqueda de soluciones que se alineen con los objetivos empresariales. La adecuada gestión bancaria no es solo es un respaldo financiero, sino un aliado estratégico en el camino hacia el éxito.