¿Por qué un crédito para pymes podría salvar su emprendimiento?

Liquidez. Esta palabra resume una de las grandes dificultades que enfrentan las pymes colombianas para poder crecer. Y un factor que entorpece su desarrollo es la falta de facilidades para acceder a créditos para pymes.

Los préstamos para emprendedores son una opción financiera que permite a los emprendedores obtener el capital necesario para iniciar o expandir sus negocios. Estos préstamos para empresas están diseñados específicamente con líneas de crédito para pymes para satisfacer las necesidades de los emprendedores, brindándoles acceso a fondos para invertir en equipos, materias primas, marketing u otros aspectos clave de su proyecto empresarial.

En Pymas (Py+), la comunidad de los emprendedores, le contaremos cómo se mueve la bancarización de las pymes en Colombia, qué desafíos enfrenta para acceder a créditos y qué opciones de crédito existen para su empresa.

Tabla de contenido

1. ¿Cómo está la bancarización de las pymes en Colombia?
2. ¿Qué barreras enfrentan las pymes para acceder a créditos para sus negocios?
3. ¿Qué es un microcrédito para pyme?
4. Conozca la oferta de financiamiento para pymes disponible

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Preste atención a este dato sobre los prestamos a emprendedores en Colombia: solo la mitad de las pymes sobrevive a su primer año de funcionamiento, según la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas Empresas (Acopi), y solo un 20 % se mantiene después del tercer año. Estos datos revelan la principal consecuencia que las pymes sufren al encontrar dificultades para acceder a financiación.

Para empezar, debemos subrayar que un factor que hace complejo el acceso a la financiación es el hecho de la baja bancarización de las pymes, esto pues un 75 % todavía realiza transacciones en efectivo. Una práctica que dificulta su capacidad crediticia y compromete la eficiencia del negocio, según datos del Instituto Global McKinsey, una consultora estratégica global.

Además, por dichas razones, según el Instituto el 62 % de pymes no tiene acceso a créditos que son esenciales para crecer y desarrollarse y la mayoría tiene una baja educación o inteligencia financiera.

En los créditos para empresas, estas son las principales dificultades que enfrentan el crédito pyme en Colombia, según se reveló en la Gran Encuesta Pyme 2020:

• Exceso de trámites: 13 % de las empresas pequeñas del sector de servicios señaló que existe un exceso en la cantidad de trámites para poder sacar un préstamo.
• Procesos demasiado largos: un 14 % de las empresas medianas de la industria dijo que los procesos son muy largos y tediosos.
• Costos financieros elevados: si bien es bajo el porcentaje de pymes que dice que los costos financieros son altos, como en las tasas de interés, este es un factor que persiste como barrera.

Un microcrédito para pymes es un préstamo para pequeñas y medianas empresas que les ayuda con su dinero para trabajar, comprar cosas o financiar proyectos. Estos microcréditos pequeños para emprendedores y pymes sin acceso a financiamiento tradicional. Algunas características clave de los microcréditos para pymes son:

1. Montos reducidos: Los microcréditos suelen ser préstamos de baja cuantía, adaptados a las necesidades financieras de las pymes. Estos montos pueden variar según la institución financiera o programa de microcréditos, pero generalmente son inferiores a los préstamos comerciales tradicionales.
2. Proceso simplificado de solicitud: Los microcréditos para pymes suelen tener un proceso de solicitud más sencillo y menos exigente en comparación con los préstamos convencionales. Esto facilita el acceso al financiamiento para emprendedores y pequeños empresarios que no cumplen con todos los requisitos de los préstamos tradicionales.
3. Plazos y tasas de interés flexibles: Los microcréditos para pymes suelen ofrecer términos y condiciones flexibles en cuanto a plazos de pago y tasas de interés. Esto permite adaptar el préstamo a la capacidad de pago de la pyme y brinda cierta flexibilidad en la gestión de sus recursos financieros.
4. Acompañamiento y asesoramiento: Muchas instituciones que ofrecen microcréditos también brindan servicios de asesoramiento y capacitación empresarial para apoyar el crecimiento y desarrollo de las pymes. Esto incluye orientación en la gestión financiera, asesoramiento en la elaboración de planes de negocio y acceso a redes de contactos útiles.

Su pyme podría perder oportunidades o quebrar de manera inesperada si todavía cree que el acceso a la financiación es complejo. Por esto, en Pymas queremos que conozca las opciones de crédito que Davivienda creó para los empresarios:

Ventajas de un crédito rotativo revolvente en Davivienda

El crédito rotativo Davivienda revolvente está diseñado para ayudarle a cubrir las necesidades de capital de trabajo. Este tipo de crédito le permite liberar saldo a medida que lo paga, le da la posibilidad de volverlo a utilizar y no necesita gastarlo todo, puede hacerlo de manera parcial. Adicionalmente, puede controlar todo desde la app Davivienda móvil.

Sobregiro para contar con liquidez transitoria

Otro de los prestamos para negocio Colombia en Davivienda es la línea de crédito para negocios le da la posibilidad de tener recursos de manera inmediata. Son recursos que se usan a través de la cuenta corriente con plazo máximo de 30 días. Es una forma de financiar necesidades transitorias de liquidez, como el pago de nómina, sin esperar mucho tiempo. Le permite además cubrir cheques girados y le da acceso al portal empresarial.

Créditos de Bancoldex

Bancoldex, entidad de redescuento, les brinda a las pymes recursos de créditos a través de Davivienda en dos modalidades:

• Cupo especial de crédito: tiene condiciones preferenciales y diferenciadas. Se entrega dependiendo de la ubicación geográfica, tamaño de la pyme o destino de los recursos.
• Crédito tradicional: para pymes de cualquier tamaño. Ofrece plazos de financiación amplios y sin límite de cuantía.

Cartera ordinaria, acorde su flujo de caja

Puede obtener recursos para financiar necesidades transitorias de liquidez. Es de corto plazo y la financiación de capital de trabajo se hace teniendo en cuenta el flujo de caja de la pyme. El desembolso se puede hacer directo a la cuenta de la empresa, cuentas de terceros, cheques, pago de créditos y tarjetas de crédito, entre otras.

El desconocimiento de la oferta de financiación para las pymes puede ser una de las razones para que quiebre. Por esto, busque opciones de crédito, como las que ofrece Davivienda, que le permitan tener liquidez y mantenga a su pyme activa en la curva de crecimiento.

Fuentes consultadas:

Davivienda. Portal empresas. https://www.davivienda.com/

Anif. Gran Encuesta Pyme Nacional II 2020. En: https://www.anif.com.co

Colombia Fintech. El 62% de las pymes colombianas no tiene acceso a financiamiento. https://www.colombiafintech.co